今日はお金のお話です。
私達夫婦は20代で仕事について以来、じいさんは会社の401(K)プランに加入し、私は個人でIRA(個人退職貯蓄制度)に加入しました。早く言えば401(K)もIRAも定年退職後の為の貯蓄です。
じいさんの401(K)は日本でも導入した会社があると聞きますのでご存知の方も多かろうと思いますが、今日はばあさんのIRAの事を書きます。
IRA(Individual Retirement Account =個人退職貯蓄制度)はアメリカで1974年から始まりました。401(K)がない人の為の退職貯蓄制度ですが、今では401(K)も両方加入できます。確か最初の数年は1年で貯蓄できる最高金額が1500ドルでした。その後暫く2000ドルになり今は50歳以下なら4000ドルまで50歳以上は5000ドル(2007年度)まで貯蓄できます。毎年貯蓄できる金額に制限があるのです。何故でしょう? それは所得税が一切かからないからです。所得税がかからないのなら、生活費以外のお金は全部入れたいくらいですよね。でもそれでは税金が取れないから政府も困るわけです。
たった1年間で15万円〜40万円の貯蓄をしたところで、35年間で7万ドル、つまり700万円って事ですね。こんなちっぽけな貯蓄をしたところで、老後の生活が出来るわけないって思われるでしょう。確かに!
ところがこのIRA,又別な特典があるんですよ。
ここに貯蓄したお金は好きなように運営してどんな利益が出ても一切税金がかからないのです。証券会社にIRA口座を作って個人で株投資をしてもよし、ミューチュアル・ファンドを買ってもよし、商業銀行にお任せしてもよし、これが例え30年間で5倍になっても一切税金がかからないのです。勿論投資が悪いと貯蓄した金額よりも少なくなってしまう可能性もありますけど。1990年代はミューチュアル・ファンドの投資が一番多かったそうですが近年は個人の株投資が多くなってきているそうです。
Suze Ormanさんの口調に似てきましたが、夫婦で401(K)をしたら退職時には億になる可能性もあるのですよ!(もうSuze Ormanさんの言葉そのまま!)
まあ私達の場合はそこまでは行きませんけどね。年金が出るまで助かるし、少ない年金の足しにはなるでしょう。と言いましょうか、ホームレスにはならなくても良いわけです。(笑)
さぁ、アメリカにお住まいの皆さん、早くから401(K)に加入してIRAの口座を作りましょう。60歳ってあっという間に来ますよ。
ちょっと参考になったらぽちっ。

追記:話を分かりやすくする為にIRAに入れたお金には一切税金がかからないと書きましたが、正確には全くかからないわけではありません。
ペナルティー無しで出せるようになるのは59.5歳からです。70歳になったら強制的に出さないといけません。出した年には普通の累進課税法で所得税がかかります。でも退職した後ならば、総合収入が少なくなっているので払わないといけない所得税が少ないというわけです。
59.5歳前に引き出してもペナルティーがかからない場合は:
(1)初めてのマイホームを買う時
(2)学費が必要な時
(3)高医療費がかかる時
(4)失業中の健康保険料
(5)数年に及んで分割引き出しプランを利用する時
私達夫婦は20代で仕事について以来、じいさんは会社の401(K)プランに加入し、私は個人でIRA(個人退職貯蓄制度)に加入しました。早く言えば401(K)もIRAも定年退職後の為の貯蓄です。
じいさんの401(K)は日本でも導入した会社があると聞きますのでご存知の方も多かろうと思いますが、今日はばあさんのIRAの事を書きます。
IRA(Individual Retirement Account =個人退職貯蓄制度)はアメリカで1974年から始まりました。401(K)がない人の為の退職貯蓄制度ですが、今では401(K)も両方加入できます。確か最初の数年は1年で貯蓄できる最高金額が1500ドルでした。その後暫く2000ドルになり今は50歳以下なら4000ドルまで50歳以上は5000ドル(2007年度)まで貯蓄できます。毎年貯蓄できる金額に制限があるのです。何故でしょう? それは所得税が一切かからないからです。所得税がかからないのなら、生活費以外のお金は全部入れたいくらいですよね。でもそれでは税金が取れないから政府も困るわけです。
たった1年間で15万円〜40万円の貯蓄をしたところで、35年間で7万ドル、つまり700万円って事ですね。こんなちっぽけな貯蓄をしたところで、老後の生活が出来るわけないって思われるでしょう。確かに!
ところがこのIRA,又別な特典があるんですよ。
ここに貯蓄したお金は好きなように運営してどんな利益が出ても一切税金がかからないのです。証券会社にIRA口座を作って個人で株投資をしてもよし、ミューチュアル・ファンドを買ってもよし、商業銀行にお任せしてもよし、これが例え30年間で5倍になっても一切税金がかからないのです。勿論投資が悪いと貯蓄した金額よりも少なくなってしまう可能性もありますけど。1990年代はミューチュアル・ファンドの投資が一番多かったそうですが近年は個人の株投資が多くなってきているそうです。
Suze Ormanさんの口調に似てきましたが、夫婦で401(K)をしたら退職時には億になる可能性もあるのですよ!(もうSuze Ormanさんの言葉そのまま!)
まあ私達の場合はそこまでは行きませんけどね。年金が出るまで助かるし、少ない年金の足しにはなるでしょう。と言いましょうか、ホームレスにはならなくても良いわけです。(笑)
さぁ、アメリカにお住まいの皆さん、早くから401(K)に加入してIRAの口座を作りましょう。60歳ってあっという間に来ますよ。
ちょっと参考になったらぽちっ。

追記:話を分かりやすくする為にIRAに入れたお金には一切税金がかからないと書きましたが、正確には全くかからないわけではありません。
ペナルティー無しで出せるようになるのは59.5歳からです。70歳になったら強制的に出さないといけません。出した年には普通の累進課税法で所得税がかかります。でも退職した後ならば、総合収入が少なくなっているので払わないといけない所得税が少ないというわけです。
59.5歳前に引き出してもペナルティーがかからない場合は:
(1)初めてのマイホームを買う時
(2)学費が必要な時
(3)高医療費がかかる時
(4)失業中の健康保険料
(5)数年に及んで分割引き出しプランを利用する時
コメント
コメント一覧 (25)
定年になって65歳からの年金までに遊んでは居られないしもし遊んでいたら蓄えを崩すわけですからその後の生活設計が重要です。
本当に60歳なんてあっという間。
でも日本じゃ年々年金支給の年齢が引き上げられますから不安です。
私たちは65歳で支給されますからまだ良いのかもしれません。
日本にもそんな保険があるんでしょうね。
でももう、私たちには手遅れかも。
無駄使いしないようにするしかありません
今そのことにはマスコミも触れようとはしません。
ちょっとまずい情況だと思われます。
私はひたすら手堅く貯金をしています。きっと私達は年金なんて、払った分の半額くらいしか支給されないんじゃないかと思うので。タバコも吸わないしお酒も飲まないのでその分貯金出きる訳です。でもなぁ、どうも納得いかないんですよねぇ。
保険や、近づきつつある定年後については夫任せなワタシですが、少しは勉強しなきゃいけないなーと反省中。。。
アメリカに住んで401(K)に加入しIRAの口座を開き、ドンブリとお箸持参で毎日Chiblitsさん宅におしかける・・・のが夢です(--)v
うちも色々とリサーチして、毎年8000ドル(2人分)をIRAに当てています。あと職場の401Kでも積み立てをしています。
ちなみにうちは、ストック、ミュチュアル・ファウンドが中心です。
定年退職までまだ先は長いのですが、今のうちから準備していかないと、後で後悔しちゃいますよね。
私の目と脳の間で短絡事故があり、今まで勘違いしていました。URLにアドレスを入れると受け付けてもらえません。たぶんヤフーアドレスのせいではないでしょうか?
カナダのRRSP(Registered retirement savings plan)みたいな制度ですね。でもここはMutual fund としてのみ運用させるので、最近のSubprime loan問題でひたすら目減りするのでは?と心配です。
チブリッツさんはCCRCのようなリタイアメント・コミュニティに興味ありますか?持ち家のメンテはご自分でなさいますか?昨年11月にセントルイスのルーテル教会支援のコミュニティを見学してきましたが、やはりアメリカ合衆国の底の深さに感動しました。
昨日は風と冷たさで外には出れませんでした
仕方なくパソコンで一日中、遊んでました
処でお国が違うと面白い情報が入り興味深いです
主人は55歳で定年を迎えましたが利子が良いとの勧めで生命保険の年金に一時預かってもらいましたが2社とも破綻してしまいました
利子はおろかチビリチビリと返済してもらって“何のこっちゃ”状態です国も企業も夫もまったく当て外れです 勉強不足でした
アイルランド共和軍(アイルランド共和国軍)
の事かと思ってしまった私はエセ社会派です。
ここのところ、けっこう堅い話題がありましたでしょ?本当にそう思っちゃいました(汗)
なんだかうっかり生きてるとたいへんな国なんでなって改めて思います。というかそれが当たり前ですよね。日本で会社員やってればあとは自動…って思っていた昔の自分。
面倒なのでついつい考えないようにしていますが、
本当にじぶんのこの先についてをじっくりと見据えなくちゃいけない歳だなって思いました。
日本の年金は65歳からですか。アメリカでは62歳から受け取れます。但し、全額もらえるのは66歳からです。これはね段々遅くなっているんですよ。いやですね〜。私達は66歳まで待ちたくないので62歳からもらうつもりです。一応。でも又良く計算をしてみないと。何故か理由は良く分かりませんけど、1960年以降生まれの人たちは67歳なのです。
アメリカには退職金ってなものが普通のサラリーマンにはありません。ボーナスも。会社の役員とかになったら莫大な退職金があるのに。本当に!60なんて直ぐですよね!
わ〜そうなったらどうすればいいんでしょう。
アメリカの年金も底をつくって話がもう大分前から出ていますけど、最近テレビで聞いたところによると、アメリカの場合は年金よりも65歳以上が政府からもらえる健康保険がもう破綻寸前らしいです。理由は近年の医療費高騰だそうです。ならば、医療費を抑えるように政府が働きかければいいのにね。私は一番儲かっているのは保険会社じゃないかと思っています。ブルークロスだったかしら、どこかの健康保険会社の社長の退職金、信じられないような金額でしたよ!7億円とかでしたよ!これほど一般人は健康保険代で苦しんでいるのに!どうにかして欲しい〜。
こちらこそご無沙汰しています!
花粉症はどうですか?こちらはこれからです。未だ雨期が終わらないので花粉症は始まっていません。日本は結構早いんですね!
払ったお金が戻らないっていう将来ならば、年金に加入する気がしませんよね。日本には個人退職貯蓄なんてシステムはないのでしょうか。
会社の401Kとかもないのですか?日本の会社には退職金があるからいいですよね。アメリカにはありません。ボーナスも。
本当にこれは株次第なんですよね。
私達の年代の人達はその点ラッキーな時代だったのかも。この20年でアメリカは自動車産業は斜陽でしたけど、IT産業のお陰でミューチュアル・ファンドが上がりましたから。2000年前後は凄かったですね。でも今は株が下がっていますからね。でも長い目で見たらこの下がっている事もいいことかも。だって下がるって事はいつか上がるって事ですから。ですから矢張り10年単位で見ないと良いか悪いか分かりませんよね。きっとこれから良くなると思います。娘たちも息子達も401KもIRAも始めています。
日本に住んでいるお友達がこぼしていましたが、年金やその他の事で役所にききに行くと相手の身になってなるべくお金が戻るようなコツを教えてくれないと言っていました。で、又3年後に別の役所で聞いたら今度は役に立つ情報を沢山教えてくれて、それに伴う手続きも良く分かったといっていました。役所でも対応する人によるのでしょうか。
アメリカの情報に関しては、ネットでかなり詳しい事が分かります。日本ではインターネット上での情報はどうなんでしょうね。これは鹿児島の場合ですが、税に関する質問ならば、税務署は電話でも良く教えてくれます。すごい鹿児島弁で。(笑)
Chicoさんは計画がしっかりしていますね!
アメリカは退職金がないですからね〜自分でちゃんとしないと。Chicoさんのところは401Kがあるのはいいですね!
私がず〜っと勤めていた会社は小さかったので401Kなんてありませんでした。20、30、40代の頃は家のローン、車のローンがありましたから、このIRAと401Kに入れるお金、何度止めたいと思ったことか!でも止めないで本当に良かったです。アメリカの場合は年金が強制ですから未だいいですね。日本は年金に入るかどうかは選択があるらしいです。
カイシャさんもブログをお持ちですか?
URLを入れたらコメント拒否されるのですか?このコメント欄にURLを貼り付けるのは嫌ですか?
へ〜カナダにも似たシステムがあるのですね!
アメリカもMutual fundを買う人が多いです。我が家も個人投資は疲れるしリスクも大きいので段々Mutual fundに切り替えようかと思っています。Mutual fundって1985〜2000までは凄く良かったんですよね。15%ってのは普通でしたから。今はどうなんでしょうか。夫は前ほどよくないと言っています。アメリカの不動産がバブル崩壊中ですものね。暫くは不景気が続くのでしょうか。私達のIRAも2000年と比べるとぐ〜んと減っています。
続き
リタイアメント・コミュニティに興味あります。興味がありますが入りたくない気持ちが今は大きいです。私のお友達が近くのCCRCで栄養士をしているのですが、彼女は独身で将来はそこに入りたいと言っています。色々なタイプのリタイアメント・コミュニティがあるのですが、病気で寝たきりになったら看れないところもあります。でもアメリカのこういう施設は綺麗で良いのですが、お値段も相当なものです。皆さん入る時は家を売って入ります。月々3000〜4500ドルですから、年間3万6千ドル〜5万ドルもかかるのでミドルクラス以上でないととても入れません。公立もありますが、私立程は施設がよくないそうです。公立には自分の家があり、定額以上の貯金がある人は入れないと聞きました。
そちらは未だ寒いのですね。そう云えば鹿児島でも雪が降るのは2月が多かったです。
こちらは曇ったり太陽が出たり、雨がふったり、変なお天気でした。
日本の会社は退職金があるので助かりますよね。アメリカは普通のサラリーマンにはありません。あっても解雇や転職が多いですから意味がないのでしょう。2社とも破綻ですか!それは大変でしたね!家のローンがなければどうにか生活できますよね。アメリカは食費は凄く安いのですが何といっても一番大きいのが健康保険です。その点、日本の健康保険は助かりますね。
続き
夕べNHKのLivedoorの社長!名前が出ない!XXの虚像とかいう番組をみました。Livedoorに騙されてお金をなくしてしまったお年寄りがインタビューされていましたけど、あれ程Livedoorのそうそう!今思い出しました!ほりえもん!悪徳業者だったなんて知りませんでした!話が随分それましたね!
自営業は大変ですけど、定年がないというのはありがたい事ですよね。私も体を壊さなかったら未だ絶対に自営業を続けているところです。年をとったら自分のペースで仕事ができるし。自営業強いですよ!!
私も何かしたいところです!本当は。何もしないというのは性分に合わないのです。日本だったら英語の家庭教師ができるのにねぇ〜。
私も両親を二人看たのでその番組とてもみたいです。NHKみたいな番組ですね。是非番組の名前を教えてください。最近はYoutubeで結構日本の番組が見られることがあるんですよ。私も延命治療はしたくないです。父の最期の先生へのお願いは何があっても延命治療はしないででした。父は最期に1週間病院でした。もし入院しなかったら院内感染にならずにお正月まで充分に持ったと思っています。母も入院して2日目で院内感染でした。病院はむしろ怖いところと思っています。
続き
私ね、見かけほどってかブログ見かけ?程るんるんじゃないです。かなり落ち込む日もあります。特に将来の病気の事とか考えると暗くなります。ブログは現実逃避ですかね。
あははは!
そう云えばそういう頭文字もありましたね!
最近は以前ほど聞かなくなりましたけど。
良い事ですね。
私は両親の事も見てきたのでアメリカと比較すると、日本の方が全体的に良いように見えるんです。先ず、日本ではなるべく自宅療養が出来るように介護システムがしっかりしています。最近は前ほど良くないと聞きますが、認知症の母にはヘルパーさんが毎日来てくださり本当に助かりました。父の時はヘルパーさんは必要なかったのですが、車椅子の手配、段差をなくす手配などこれもとても助かりました。アメリカにもこういうシステムがあったらと思います。介護保険は個人ではいるとあるそうです。ちょっと調べなくちゃと思っています。
日本もね、あんな良いシステムがいつまでも続くと心配ないのにね。
長く働けるよう健康を維持するのが、老後への一番の保険かもしれませんね。
わ〜大変な目に会いましたね!
年金をちゃんと払ってくれていなかったのは、どうにかなるんじゃないでしょうか。相談したら。だからHNがSighなの?ってこれは冗談です。私の手相も全然良くありません。手のひらに横線がはっきり入っているのが良いのでしょう?私の中心で真っ二つに別れています〜!でも寿命線だけは長い!寿命線だけ長くてもね〜。先立つものもないと。
本当に!体は資本です。私はそれも失くした!うまく行っていたら、未だ自営業が続いていたのに。体は本当に資本!